Payment gateway merupakan elemen kunci dalam proses pembayaran online, bertujuan untuk memastikan bahwa transaksi dilakukan dengan aman dan efisien. Jika kamu pernah berbelanja online dan melakukan pembayaran melalui kartu kredit atau transfer bank, maka kamu pasti telah menggunakan payment gateway.
Fungsi payment gateway menjadi sangat krusial dalam transaksi online, terutama mengingat lonjakan kasus cyber crime saat ini. Tetapi mengapa hal ini begitu penting? Bagaimana sebenarnya cara kerja payment gateway?
Dalam artikel ini, kami akan membahas secara lebih mendalam tentang apa itu payment gateway dan peran pentingnya dalam memudahkan pembayaran online, khususnya dalam aspek keamanan. Tanpa perlu berlama-lama, mari kita simak penjelasan lengkapnya!
Apa itu Payment Gateway?
Payment gateway adalah teknologi yang berperan dalam menghubungkan pedagang (merchant) dengan bank untuk menyederhanakan proses pembayaran online.
Dengan bantuan payment gateway, pelanggan dapat membayar menggunakan kartu kredit, debit, atau metode pembayaran digital lainnya. Tanpa kehadiran payment gateway, pelanggan harus melakukan transfer melalui bank atau layanan pembayaran online secara manual, dan pemilik toko online harus melakukan verifikasi pembayaran secara manual sebelum memproses pesanan.
Payment gateway berfungsi mirip dengan seorang teller bank yang mengesahkan transaksi pelanggan. Ini berarti bahwa proses pembayaran online menjadi lebih mudah dan cepat. Dalam operasinya, payment gateway memvalidasi informasi pembayaran yang diberikan oleh pelanggan, mengirimkan permintaan pembayaran ke lembaga keuangan yang relevan, dan memberikan notifikasi kepada pelanggan mengenai status transaksi mereka.
Selain memfasilitasi pembayaran, payment gateway juga membantu dalam proses pengembalian dana atau refund jika terjadi masalah dalam transaksi. Payment gateway akan memproses permintaan refund dari pelanggan dan mengembalikan dana sesuai kebijakan yang berlaku.
Tentang keamanan, payment gateway dilengkapi dengan sistem keamanan yang ketat untuk melindungi data sensitif yang terlibat dalam transaksi online. Beberapa contoh fitur keamanan dalam payment gateway mencakup:
- Address Verification System: Sistem ini memeriksa dan membandingkan rincian tagihan pelanggan dengan alamat yang terdaftar pada kartu.
- Card Security Code: Pelanggan diminta untuk memasukkan tiga digit angka yang terletak di bagian belakang kartu kredit atau debit saat melakukan transaksi.
- 3D Secure Password: Pengguna harus mengotentikasi diri dengan kata sandi saat melakukan transaksi online.
Semua langkah-langkah ini dirancang untuk menjaga keamanan data selama proses pembayaran online.
Jadi, payment gateway bukan hanya menghilangkan kerumitan dalam proses pembayaran online, tetapi juga memberikan perlindungan yang kuat terhadap data pelanggan.
Cara Kerja Payment Gateway
Pada dasarnya, payment gateway berfungsi sebagai saluran terenkripsi yang aman untuk mengalirkan detail transaksi dari pelanggan toko online ke bank. Kemudian, bank akan melakukan otorisasi terhadap informasi ini.
Setelah proses otorisasi selesai dan pembayaran diterima, payment gateway akan memberikan konfirmasi kepada pemilik toko atau website untuk menyelesaikan pesanan.
Meskipun terlihat kompleks, prinsip kerja payment gateway sebenarnya cukup sederhana. Berikut penjelasannya:
- Pelanggan dari toko online memulai proses checkout pesanan.
- Payment gateway akan mengenkripsi dan mengirimkan informasi transaksi ke pemroses pembayaran.
- Pemroses pembayaran akan meneruskan informasi transaksi ke asosiasi penerbit kartu yang digunakan, seperti MasterCard atau Visa.
- Bank yang terkait akan menerima permintaan ini dan memberikan respons kepada pemroses dengan kode khusus serta memberikan informasi tentang keberhasilan transaksi.
- Pemroses pembayaran akan meneruskan pesan tersebut ke payment gateway, yang kemudian mengirimkannya kembali ke website serta pemegang kartu untuk mengkonfirmasi bahwa transaksi telah berhasil.
Itu adalah cara kerja payment gateway dalam transaksi online. Meskipun melibatkan beberapa langkah, sebenarnya proses ini berlangsung dalam hitungan detik. Sehingga, pelanggan tetap dapat melakukan transaksi dengan cepat tanpa harus menunggu lama.
Perbedaan Payment Gateway dan Payment Processor
Meskipun payment gateway dan payment processor saling berkaitan dalam proses transaksi, keduanya memiliki perbedaan yang signifikan dan tidak dapat digunakan secara bergantian untuk menggambarkan hal yang sama.
Payment processor adalah perantara yang menghubungkan dan menyinkronkan transaksi antara pedagang (merchant), bank penerbit kartu, dan bank akuisisi. Perannya adalah menjaga keamanan selama seluruh proses pembayaran, mulai dari autentikasi pengguna hingga penyelesaian transaksi.
Umumnya, payment processor juga menyediakan perangkat seperti mesin kartu kredit atau peralatan lainnya yang digunakan untuk menerima pembayaran. Untuk ini, pedagang memerlukan akun merchant serta layanan dari penyedia payment processor.
Di lingkungan toko fisik, payment processor menggunakan terminal sebagai interface point-of-sale untuk mengelola transaksi.
Di sisi lain, payment gateway adalah suatu platform virtual yang berperan sebagai perantara antara pembeli dan penjual, fokus pada mengamankan transaksi dan data sensitif yang terlibat.
Payment processor digunakan dalam transaksi yang melibatkan kartu, sementara payment gateway digunakan dalam proses pembayaran yang tidak selalu memerlukan penggunaan kartu fisik. Dengan kata lain, payment gateway berfungsi sebagai titik penjualan virtual bagi bisnis online kamu.
Karena transaksi virtual tidak melibatkan kehadiran fisik pelanggan atau kartu kredit, proses autentikasi dalam lingkungan ini bisa lebih rentan terhadap risiko. Oleh karena itu, payment gateway memiliki peran penting dalam memvalidasi kredensial digital pelanggan untuk menghindari potensi ancaman dan menjadikan proses pembayaran lebih aman.
Jenis-Jenis Payment Gateway
Terutama jika kamu sedang memulai bisnis online tanpa pengalaman sebelumnya, sangat krusial untuk memilih payment gateway yang paling cocok dengan kebutuhan kamu. Sebaiknya kamu mempertimbangkan dengan cermat manfaat dan keterbatasan masing-masing opsi agar kamu dapat membuat keputusan yang tepat.
1. Redirection (Pengalihan)
Payment gateway jenis ini merupakan opsi yang sangat sederhana, cocok untuk bisnis baru dan usaha kecil karena prosesnya aman dan pengaturannya mudah. Pedagang tidak perlu membuat akun merchant khusus untuk mengaturnya.
Payment gateway ini akan mengalihkan pelanggan ke halaman pembayaran terpisah untuk menyelesaikan transaksi. Selama proses checkout, kamu memiliki kesempatan untuk mempromosikan merek kamu dengan menampilkan logo kamu.
Dengan menggunakan payment gateway yang mengalihkan ke pihak ketiga, kamu dapat mempercayakan tugas-tugas teknis yang rumit kepada layanan tersebut, termasuk pengaturan protokol keamanan dan privasi. Namun, sayangnya, kamu tidak memiliki kendali penuh atas seluruh prosesnya.
Kekurangan lainnya adalah bahwa metode ini dapat mengganggu pengalaman berbelanja bagi pelanggan karena mereka harus menyelesaikan pembayaran secara eksternal di luar website toko online kamu.
2. Checkout On-Site, Pembayaran Off-Site
Proses checkout dilakukan secara langsung di website tanpa pengalihan, yang tentunya memberikan pengalaman pengguna yang lebih baik.
Namun, untuk menyelesaikan transaksi, jenis payment gateway ini akan memerlukan pelanggan untuk meninggalkan website dan melakukan pembayaran di luar sana. Ini berarti bahwa pedagang harus bertanggung jawab sendiri untuk menjaga keamanan proses transaksi.
website kamu juga harus mematuhi standar PCI (Payment Card Industry) untuk melindungi informasi pelanggan, yang tentu saja memerlukan lebih banyak sumber daya dan keahlian teknis.
3. Checkout dan Pembayaran On-Site
Jenis metode pembayaran ini sangat sesuai untuk bisnis eCommerce dalam skala besar yang menargetkan volume penjualan tinggi. Mulai dari tahap checkout hingga proses pembayaran, semuanya dilakukan melalui sistem milik penjual.
Pihak ketiga gateway pembayaran akan mengarahkan pelanggan ke luar website untuk melakukan transaksi, tetapi dengan cara yang hampir tidak terlihat berbeda dari tampilan situs eCommerce kamu. Selama proses ini, kamu memiliki kesempatan untuk menawarkan diskon khusus atau menampilkan informasi produk tambahan untuk mendorong pelanggan agar membeli lebih banyak item.
Setelah transaksi berhasil, sistem akan secara otomatis mengalihkan pelanggan kembali ke website kamu, memberi mereka kesempatan untuk menjelajahi produk lebih lanjut, yang dapat meningkatkan peluang konversi.
Meskipun metode pembayaran ini menawarkan transaksi yang cepat, aman, dan dapat diandalkan, infrastrukturnya cukup kompleks. Diperlukan pengetahuan teknis yang tinggi atau kamu mungkin perlu mengontrak seorang pengembang untuk mengatur prosesnya.
Metode pembayaran on-site juga memberikan tanggung jawab yang lebih besar kepada kamu, karena kamu mengontrol seluruh proses.
Sudah Memilih Payment Gateway untuk Toko Kamu?
Payment gateway adalah sistem otomatis yang melakukan pemrosesan transaksi pembayaran secara elektronik, memungkinkan pelanggan untuk melakukan pembayaran secara online dengan berbagai metode seperti kartu kredit, transfer bank, dompet elektronik, dan lainnya.
Dalam dunia bisnis online, peran payment gateway sangat krusial dalam menyederhanakan proses pembayaran dan mengurangi risiko keamanan. Oleh karena itu, penting untuk memilih payment gateway yang sesuai dengan kebutuhan kamu ketika menjalankan bisnis online.
Di Indonesia, kami merekomendasikan 5 payment gateway berikut:
- DOKU – sebuah payment gateway lokal yang menawarkan berbagai pilihan metode pembayaran online dan offline, sambil memberikan fokus pada aspek keamanan dan kemudahan proses pembayaran.
- Midtrans – payment gateway yang menonjol dengan fitur-fitur lengkap dan canggih, serta dilengkapi dengan teknologi anti-penipuan yang kuat dan perlindungan keamanan.
- Xendit – merupakan payment gateway lokal yang menyediakan berbagai fitur, termasuk otomatisasi, pembayaran berulang, dan pengaturan pembayaran yang user-friendly.
- Faspay – payment gateway yang menawarkan beragam pilihan metode pembayaran dan dukungan multibahasa.
- Winpay – payment gateway yang menawarkan integrasi yang mudah dengan berbagai platform e-commerce.
Saat memilih payment gateway, pastikan untuk mempertimbangkan kebutuhan bisnis kamu, serta menilai fitur-fitur dan tingkat keamanan yang ditawarkan oleh masing-masing.
